정부와 지자체에서 제공하는 민생회복 소비지원금을 수령할 때, 많은 이들이 지역화폐와 신용카드 포인트 중 선택의 갈림길에 선다. 표면적으로 지역화폐는 충전 시 추가 혜택이 있어 보이지만, 실질 사용 기준에서 볼 때 신용카드 포인트를 통해 1:1 비율로 지급받는 것이 더 유리하다는 주장이 제기되고 있다. 특히 7~10%의 지역화폐 충전 프리미엄은 일반 현금성 소비와는 괴리가 있으며, 정가 소비 기준으로는 실질적인 구매력 저하가 발생할 수 있다는 점에서 소비자 입장에서는 ‘차라리 신용카드’ 선택이 더 현명할 수 있다.
무조건 지역화폐가 유리하다는 오해
최근 민생경제 회복을 위해 정부와 각 지방자치단체가 다양한 소비 지원책을 펼치고 있으며, 그중 대표적인 것이 ‘민생회복 소비지원금’이다. 이 지원금은 일정 조건 하에 지역화폐나 신용카드 포인트로 지급되며, 수령자는 원하는 방식을 선택할 수 있다. 겉보기에 지역화폐는 충전 시 7%에서 많게는 10%까지 추가 지급되는 인센티브가 붙는 구조이기 때문에 더 많은 금액을 받는 듯한 느낌을 준다. 그러나 이는 어디까지나 ‘충전형 지역화폐’의 특징일 뿐, 민생지원금 자체의 지급 구조와는 분리해서 생각해야 한다. 우선 지역화폐의 본질은 현금이 아닌 ‘지정된 가맹점에서만 사용 가능한 전용 결제수단’이라는 점이다. 실질 현금과는 사용처, 환불 방식, 유효기간 등의 측면에서 근본적인 차이가 존재한다. 특히 가맹점 제한, 유효기간 존재, 일부 품목 제외 등의 제약은 소비자 입장에서 사용의 제약을 불러올 수 있다. 이는 실질 구매력 하락으로 연결될 수 있으며, 심리적으로는 현금 1:1 교환이 아닌 ‘할인된 화폐’를 보유하고 있다는 감각을 남긴다. 더불어 지역화폐의 프리미엄 지급율(예: 10만 원 충전에 11만 원 수령)은 충전형 사용자에게는 혜택이지만, 민생지원금 수령자에게는 ‘의미 없는 비교 기준’이다. 즉 지원금이 10만 원으로 확정돼 있을 경우, 충전형 지역화폐 기준으로 보면 이 10만 원은 사실상 9만 원~9만3천 원 상당의 체감 구매력밖에 주지 않는 셈이다. 왜냐하면 일반적으로 충전했을 경우 10만 원이면 10만7천~11만 원의 가치를 기대할 수 있었기 때문이다. 그에 비해 신용카드 포인트로 지급받는 민생지원금은 그야말로 **1:1 현금성 가치**를 유지한다. 해당 포인트는 실질적인 카드 사용 시점에서 자동으로 차감되며, 사용 가능 업종과 품목에 거의 제약이 없고, 사용 내역에 따른 캐시백이나 추가 혜택까지 누릴 수 있다. 심지어 일부 카드는 해당 포인트 사용 시 추가 적립 또는 할인 혜택까지 연동되어 있어, 실질 체감 구매력은 지역화폐보다 더 높은 경우도 존재한다. 따라서 단순히 ‘금액만 보고 지역화폐가 더 많이 받는 것처럼 느껴진다’는 오해는, 실제 구매력과 사용 편의성의 구조적 차이를 간과한 결과이며, 특히 소비 전략에 민감한 30~50대 실수요자들에게는 실질 혜택 측면에서 신용카드 포인트 선택이 훨씬 유리할 수 있다.
지역화폐 10% 인센티브의 진짜 의미와 함정
지역화폐의 장점으로 가장 많이 언급되는 것은 충전 시 제공되는 인센티브이다. 보통 10만 원을 충전하면 11만 원이 지급되는 식의 ‘플러스 지급’ 혜택이 이를 대표한다. 이는 매우 유리해 보이지만, 구조적으로는 ‘충전형 사용자’에게만 제공되는 시스템이다. 민생지원금으로 지급되는 지역화폐는 이러한 인센티브 구조가 적용되지 않기 때문에, 실질 체감 가치는 일반 현금 대비 감소한다. 즉, 같은 10만 원의 지역화폐를 받았다고 해도, 그것이 충전형이었다면 원래 9만 원으로 충전해서 10만 원을 쓸 수 있었던 셈이고, 지원금으로 10만 원을 받았더라도 소비자는 “기존 충전 시보다 혜택이 없다”는 느낌을 받게 된다. 이는 심리적 손해감각으로 이어지고, 실질적으로도 지역화폐 자체가 가맹점 한정이라는 점을 감안하면 **활용도 측면에서의 불리함**으로 이어진다. 더욱이 지역화폐는 사용 가능한 업종이 제한적이다. 예를 들어 대형마트, 백화점, 프랜차이즈 직영점 등에서는 사용이 불가한 경우가 많고, 일부는 음식점이나 카페에서도 가맹점 등록 여부에 따라 결제가 불가능하다. 따라서 소비자 입장에서는 사용 가능 범위를 매번 확인해야 하며, 이로 인해 ‘언제든 쓸 수 있는 현금’의 속성과는 멀어진다. 반면 신용카드 포인트는 카드사 앱에 등록된 그대로, 거의 모든 온·오프라인 가맹점에서 실시간 사용이 가능하며, 통상 카드 실적에서 자동 차감되는 구조이므로 **가시적 할인 효과**까지 동반된다. 또한 카드 사용 실적 유지에 유리하게 작용하여, 추가적인 포인트 적립, 연회비 할인 등 부가 혜택과도 연결된다. 따라서 단순히 숫자로 보기에는 ‘지역화폐 = 더 많이 받는 것처럼 보이지만’, 실질 사용성과 실효 가치에서는 오히려 ‘신용카드 = 손에 쥐는 돈이 더 크다’는 결론이 도출될 수 있다. 현금성 활용도를 기준으로 하면, 지역화폐는 90~93% 수준, 신용카드는 100%에 근접한 실질 구매력을 가진다고 평가할 수 있다.
현명한 소비자는 ‘실질 가치’를 본다
민생회복 소비지원금 수령 시, 신용카드 포인트로 받는 것이 지역화폐보다 실질적으로 유리하다는 주장은 결코 과장이 아니다. 그것은 통계나 이론보다도, **실제 소비자의 체감 경험**과 직접 연결되기 때문이다. 1:1 현금성과 거의 동일한 신용카드 포인트는 사용의 편의성과 구매력 측면 모두에서 높은 자유도를 제공한다. 반면 지역화폐는 충전 시 인센티브가 존재하더라도, 사용 제약과 심리적 환급 불균형으로 인해 지원금 수령 수단으로는 다소 비효율적일 수 있다. 지금 같은 고물가·고금리 시기에는 단 한 푼이라도 실질적 가치가 중요한 시대다. 단순한 ‘받는 액수’가 아닌, ‘실제 사용할 수 있는 구조와 편의성’을 기준으로 본다면, 신용카드 방식이 더 유연하고 실용적인 선택임은 자명하다. 특히 가계지출의 절반 이상이 온라인 및 프랜차이즈 업종에서 발생하는 30~50대라면, 지역화폐보다 카드 포인트 수령이 훨씬 전략적인 재무 선택이 될 수 있다. 결국 경제적 판단의 기준은 단순 액면가가 아닌, **"실제로 내가 쓸 수 있는가, 얼마나 자율적인가"**에 있다는 사실을 인식하는 것이 중요하다. 민생지원금이라는 한정된 자원을 최대한 내 삶에 맞게 활용하려면, 구조적으로 유리한 선택을 하는 것이야말로 진정한 금융 소비자의 자세라 할 수 있다.